據行政院 2018「家庭收支調查報告」顯示，55歲以上的退休族群，平均每月基本消費支出至少需要1萬5,000元～2萬元，若要在退休後要實現更多的夢想計畫的話，平均每月最好準備3萬元～4萬元。若依照目前國人平均薪資4.8萬元來計算，可動用金額其實並不多！
台灣老了，我們是否已經準備好照顧自己的能力？
衛福部最新公布的「老人狀況調查」顯示，台灣有高達55.4%的老人退休後必須靠自己。若以退休後平均餘命為20年計算， 加計長照費用，在全靠自己的情況下要準備多少退休金才夠？平均每個月所需費用又是多少呢？
| 費用項目 | 每月基本花費 | 計算時間（年） | 預估所需費用 |
|---|---|---|---|
| 生活費用 | 20,000 | 20 | 4,800,000 |
| 醫療費用 | 7,000 | 20 | 1,680,000 |
| 安養長照費用 | 35,000 | 7 | 2,940,000 |
| 合計 | 9,420,000 | ||
| 20年通貨膨脹率 | 1% | 實際所需費用 | 11,494,190 |
| 20年每月平均所需費用 | 47,892 | ||
安養長照費用都不包含耗材費用
醫療費用根據福衛部公佈的健保費用，65歲以上每年都超過7萬元以上
資料整理：今周刊
安養長照費用該怎麼算？
| 單位 | 服務說明 | 人員配置 | 費用 |
|---|---|---|---|
| 護理之家 | 主管機關為衛福部。 能提供三管醫療服務（鼻胃管、尿管管、氣切管）的護理機構。 專門照護有罹患慢性病、需要長期護理的患者或在急病出院後仍需要醫療服霧的病患。 |
每15床病患需要1位護理師照護。 24小時均有護理師值班。 |
2.5萬～5.5萬 |
| 長照中心 （長期照護型） |
主管機關為社會局。 服務對象主要照護無法自主生活，以及有慢性病需要長期專業醫療服務的患者。 部分長期照護型長照中心也能提供三管醫療及照顧服務。 |
每15床長者至少有1位護理師服務。 24小時均有護理師值班。 |
2.5萬～4.5萬 |
| 長照中心 （養護型） |
主管機關為社會局。 主要收容意識正常，但生活不能自理的長者，但有最多只能收容兩管（鼻胃管、尿管管）醫療服務的病患限制。 |
每20位長者配置1位護理師。 24小時必須有1位護理師值班。 |
2萬～3.5萬 |
| 養老院或安養機構 | 主管機關為社會局。 主要服務對象為具備自理生活起居能力的長者，沒有患重大疾病，以及有打算自費入住的長輩，無法行使醫療服務。 |
無特別規定養老院的醫療照顧比例。 僅要求隨時保持1名護理師值班。 |
1.5萬～2.5萬 |
以上費用都不包含耗材費用
資料整理：今周刊
若以平均長照時間最少7年，每月平均花費3.5萬元來計算，光是安養機構的費用就需要294萬，若再加上每月醫療耗材費用，7年總花費絕對超過300萬元！
退休準備至少千萬，該如何準備？
根據上表計算結果，加計醫療、安養及長照的費用，退休金準備至少需要1100萬，若要全靠自己準備，最好的方式就是儘早準備，透過定期定額投資以及穩定的投資報酬率，就有機會用最少的本金以最大操作效益達成目標。
| 退金金目標 | 距離退休年數 （60歲退休） |
預估未來每年投資報酬率及預估每月投資金額 | ||
|---|---|---|---|---|
| 4% | 6% | 8% | ||
| 11,000,000 | 15 | 45,780 | 39,383 | 33,761 |
| 20 | 30,784 | 24,920 | 20,032 | |
| 25 | 22,011 | 16,708 | 12,539 | |
資料整理：今周刊
納入長照風險評估，現在就為自己做一個完整的退休計畫吧！
如何預防退休金被醫療、安養、長照等意外風險耗光，造成退休金準備嚴重失衡的情況？只靠目前的勞退勞保其實不夠，要過好一個基本條件的退休生活，除了先了解退休的期待以及可能面臨的各種風險外，儘早審視目前的資金準備，以及思考退休後收入來源的配置是否足夠後，建立一套適合自己的退休準備計畫，同時規劃購買醫療保險與長期照顧險，才能好好準備享受退休後的第二人生！
資料來源：今周刊
