認識自己的需求，決定適當的保險種類
保險的保障功能，是個人或家庭理財規劃、轉移風險最好的工具之一，不同的保險種類可移轉的風險項目不同，因此，從檢視自己在意的各項風險開始，才能找到最適合的商品類型。
瞭解自己的需要，決定適當的保險金額
保險商品應繳納的保險費，通常與保險金額的大小成正比，一般而言保險金額以不低於個人或家庭年收入的十倍為宜。
衡量自己的能力，決定適當的保險費
每年所繳保費，以個人或家庭每年可支配所得（所得減除各種稅捐後的餘額）的百分之十為宜，同時也需量力而出，以不超過個人或家庭收支餘額（所得減除各種稅捐及應支付各項生活費用）為宜。
下表為人生不同階段建議應具備之保障內容，可依自己實際狀況，選擇最合適的保險商品：
0~15歲
小朋友投保，應以完備基本保障及儲備教育基金為重，建議參考人壽保險並配合健康醫療保險。
- 人壽保險
- 健康/醫療保險
15~30歲
社會新鮮人或單身貴族，在事業起步期應以經濟紮根為理財方針，保險規劃以低保費、高保障之壽險及傷害保險為主。
- 人壽保險(定期保險)
- 傷害/意外保險
30~50歲
菁英份子為家庭經濟的支柱，風險管理主要是針對房貸、子女的教育基金、投資等風險的轉嫁。
- 人壽保險
- 傷害/意外保險
- 年金保險
- 投資型保險
50~70歲
銀髮族面對退休後的生涯規劃，保險規劃以退休後生活費用及醫療費用為主。
- 人壽保險
- 健康/醫療保險
- 年金保險
- 投資型保險
